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数字人民币的“红”与“黑”

文/尹宁

出品/陀螺研究院

自数字人民币推出以来,围绕其的讨论始终未曾消退,从起初去美元化而引发的人民币国际化畅想、再到数字人民币透明架构所蜂拥而至的监管追踪论、再到前负责人提及主要以零售消费为中心,作为我国法定货币的电子化形式,数字人民币一直处于风口浪尖之上。

在备受关注中,数字人民币正稳步前行。截至今年5月31日,15个省市的试点地区通过数字人民币累计交易笔数大约2.64亿笔,金额大约830亿人民币,支持数字人民币支付的商户门店数量达到456.7万个。

但数字人民币也并非一帆风顺。除了技术方向仍在持续论证外,在用户的实际使用过程中,使用不便、场景有限、需求不足等问题一直萦绕在其推广过程中,而面对强而有力的第三方支付竞争者支付宝、微信,数字人民币更是自顾不暇,更有甚者,部分用户认为其对于个人而言就是伪需求,不存在实际的应用效能。

在如此割裂中,数字人民币呈现出了外热内冷的应用格局,一边是如火如荼的试点,一边是遭人摒弃的需求,数字人民币的未来走向将会如何?

试点总览:数字人民币生态雏形初显,试点进入深水区

数字人民币,又称为Digital RMB ,是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,与纸钞硬币等价,具有价值特征和法偿性。自2014年概念提出以来,数字人民币已有近8年的发展史,2020年,数字人民币首次在深圳拉开序幕,开始了其试点推广之路,迈入了发展的快车道。

从试点方式而言,由于我国国情的特殊性,数字人民币消费红包这一极具中国特色的试点方式成为了我国数字人民币推广的主要路径。从城市来看,我国数字人民币以主要城市为中心,兼顾区域性发展战略,纵深度不断延伸。

2020年4月,央行公布第一批数字人民币试点城市,在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。2020年11月开始,试点第二批城市公布,增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区。

今年4月,数字人民币试点从原来的“10+1”试点地区拓展到15个省市的23个地区,在现有试点地区基础上增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会(杭州、宁波、温州、绍兴、金华、湖州)的6个城市作为试点地区,深圳、苏州、雄安新区、成都4个地方取消白名单限制,并吸收兴业银行作为新的指定运营机构。

发展至今,数字人民币试点已取得了初步成效。根据国务院新闻办公室数据,截至今年5月31日,15个省市的试点地区通过数字人民币累计交易笔数约2.64 亿笔,金额约为 830 亿人民币,支持数字人民币支付的商户门店数量达到 456.7 万个。我国数字人民币支付生态网雏形初显,根据数字人民币子钱包推送数据,美团骑车、滴滴出行、京东APP、京东金融、哔哩哔哩、善融商务、石化金融、星星充电等39款第三方互联网平台支持可选数字人民币进行子钱包消费交易,并初步形成了一批可复制、可推广的应用场景。

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